Vous venez de toucher une prime et vous vous demandez comment placer cette somme ? Vous devez aller chercher votre nouveau chéquier ? Vos comptes sont dans le rouge et vous avez besoin de conseils ? Heureusement, votre chargé de clientèle est là pour vous aider.

 

Le métier

Responsable d’un portefeuille de clients, le chargé de clientèle a pour mission de le développer et de proposer des services et des placements aux personnes qu’il suit.
Pour cela, il est amené à les rencontrer régulièrement, soit pour les aider à financer leurs projets à plus ou moins long terme, soit pour intervenir dans un contexte d’urgence (lorsqu’un compte n’est plus approvisionné ou qu’une échéance n’a pas été honorée, par exemple).

Ses missions sont les suivantes :

  • Détecter les besoins des clients et proposer des solutions de financement
  • Promouvoir et vendre des produits ou services aux particuliers. Cela peut concerner les produits bancaires ou assurantiels. aux particuliers
  • Conseiller la clientèle (particuliers ou entreprises) en termes d’investissements et de placements en l’orientant si nécessaire vers d’autres interlocuteurs au sein de la banque
  • Identifier les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
  • Instruire les demandes de crédit et en évaluer les risques
  • Prospecter de nouveaux clients et actualiser les fichiers commerciaux
  • Réaliser certaines opérations de back-office (activités de supports et de contrôle)

 

Qualités requises

  • Capacité d’adaptation : le chargé de clientèle est en contact avec des personnes issues de tous les milieux sociaux, surtout s’il travaille auprès de particuliers. Son rôle est d’inspirer confiance, tout en vendant les produits et services de sa banque. En outre, il doit se tenir à jour des nombreuses évolutions réglementaires, juridiques, fiscales, spécifiques au secteur bancaire.
  • Rigueur et précision : l’activité bancaire ne supporte pas l’approximation : les process sont contraignants, les reportings fréquents et les vérifications nombreuses…
  • Force de conviction : le chargé de clientèle est bel et bien un commercial, qui est tenu d’atteindre des objectifs. Il doit, par exemple, mettre l’accent sur certains produits en fonction des directives de ses responsables, et pour cela, convaincre ses clients.

 

Etudes – Formation

L’accès au métier se fait au niveau bac+2/3 pour les chargés de clientèle particuliers, au niveau bac+5 pour les chargés de clientèle entreprise.

Niveau bac+2

  • BTS Banque
  • BTS Management des Unités Commerciales
  • BTS Négociation et relation Client
  • DUT Techniques de commercialisation

Niveau bac+3

  • Licence professionnelle Assurance Banque Finance
  • Bachelor responsable de clientèle banque, finance, assurance (ISTEF)

Niveau bac+5

  • Master pro dans le domaine de la banque et de la finance
  • Diplôme d’école de commerce

 

Rémunération

Le salaire mensuel d’un chargé de clientèle en banque débutant est d’environ 1 600 € bruts par mois.

 

Liens utiles

 

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